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Financial Planning의 이해

Financial Planning Process

● Financial Planning

시간의 흐름에 따라 변하는 고객의 니즈와 목표를 지속적으로
점검하고 보완해 가는 일련의 Process.

● Financial Planner의 역할

고객을 부자로 만드는 것보다는 고객의 현재 또는 미래를 위한 재무계획을 수립하고 그 계획이 성공적으로 이루어 질 수 있도록 상담하고 조언하는 것.
FP는 믿음과 신뢰를 바탕으로 장기간 고객과 관계를 유지하면서 고객과 삶을 함께 하는 인생의 동반자적인 역할 수행하는 것.

재무 설계가 필요한 이유

금융 환경의 변화
  • 1 저금리 지속
  • 2 상품 다양화
  • 3 채널 다양화
  • 4 겸업화
  • 5 가치관 변화
소비자
Needs의
변화
  • 1 수익률에 대한 필요성
  • 2 선별 능력 / 조언 필요
  • 3 적절한 Portfolio 구성
  • 4 장기적 Risk 관리 필요
  • 5 장기 운용, 부 극대화
  • 6 수명 증가와 인구 감소
  • 7 막연한 걱정과 위기의식
생애 주기별
재무 관심사의
변화
  • 1 단기적인 수익의 극대화 X
     장기적 관점의 자산 운용 필요
  • 2 기간별 재무 목표 실현 필요
  • 3 지속적 위험 관리 필요
  • 4 계속적인 Portfolio 점검
  • 5 시장의 변화에 능동 대처
  • 6 Trend와 Principle의
     사이에서 적절한 결정 필요

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